Vous envisagez d’acheter une maison ? Vous venez d’acheter une voiture ? Êtes-vous proche de l’obtention du diplôme universitaire ? L’immobilier, les véhicules, l’université et d’autres éléments importants comme ceux-ci nécessitent normalement d’emprunter de l’argent auprès d’un prêteur. À l’aide de Microsoft Excel, vous pouvez calculer et suivre votre prêt.
Qu’il s’agisse de déterminer un calendrier de paiement ou de voir combien vous pouvez vous permettre, profitez des modèles de calculateur de prêt ou utilisez les fonctions financières intégrées d’Excel.
Modèles de calculatrice de prêt pour Excel
L’un des meilleurs moyens de suivre votre prêt, vos paiements et vos intérêts consiste à utiliser un outil de suivi pratique et un calculateur de prêt pour Excel. Ces modèles couvrent les types de prêts les plus courants et sont tous disponibles gratuitement.
Calculateur de prêt simple
Pour les prêts personnels, vous pouvez voir un tableau utile et un calendrier d’amortissement jusqu’à ce que votre prêt soit remboursé avec ce simple modèle de calculateur de prêt.
Entrez les détails du prêt, y compris le montant, le taux d’intérêt, la durée et la date de début. Vous verrez alors le tableau récapitulatif, le calendrier d’amortissement et l’histogramme se mettre à jour automatiquement.
Le tableau récapitulatif est utile pour voir vos intérêts totaux et le coût total du prêt, pour un bon aperçu.
Calculateur de prêt auto
Que vous ayez déjà un prêt automobile ou que vous en pensiez un, ce modèle est fait pour vous. Le classeur contient trois onglets pour les détails du prêt automobile, le calcul des paiements et les comparaisons de prêts, afin que vous puissiez utiliser le modèle avant et pendant votre remboursement.
Commencez par l’onglet Comparaisons de prêts pour décider du meilleur prêt pour vous. Vous pouvez voir les montants des paiements pour différents taux d’intérêt. Vous pouvez également comparer les montants en fonction du nombre total de paiements, de la fréquence des paiements et des différents montants d’acompte.
Ensuite, entrez les détails de votre prêt dans l’onglet Calculateur de prêt auto, y compris le prix d’achat, le montant du prêt, l’acompte, le prix d’échange, les frais de transfert, la taxe de vente et les frais divers. Vous verrez alors votre échéancier de paiement sur l’onglet Calculateur de paiement avec un tableau indiquant les dates, les intérêts, le principal et le solde.
Lorsque vous êtes prêt à acheter la voiture de vos rêves, gardez une trace de tout cela avec ce modèle.
Calculateur de prêt hypothécaire
Si vous essayez de déterminer combien vous pouvez vous permettre ou si vous avez récemment été approuvé pour un prêt hypothécaire fixe, ce modèle Excel vous montre tout ce dont vous avez besoin.
Entrez le montant du prêt, le taux d’intérêt, la durée, le nombre de paiements par durée et la date de début. Vous pouvez ensuite consulter le montant du paiement prévu, le nombre de paiements et le total des paiements et des intérêts, ainsi que la date de votre dernier paiement.
Vous verrez également un tableau utile avec toutes les dates et tous les montants afin que vous puissiez suivre les intérêts payés et votre solde restant au fil du temps.
Calculateur de prêt ballon
Peut-être avez-vous un prêt ballon au lieu d’un prêt fixe pour votre hypothèque ou votre véhicule. Avec ce modèle de calculatrice Excel, vous pouvez afficher un tableau récapitulatif et d’amortissement avec le paiement final de votre prêt.
Entrez les détails du prêt, y compris le montant et la date de départ, le taux d’intérêt, la période d’amortissement et le nombre de paiements par terme. Ensuite, examinez le récapitulatif indiquant votre paiement mensuel, votre paiement forfaitaire, le total des intérêts et le total des paiements.
Le tableau d’amortissement vous permet de maîtriser votre prêt du début à la fin.
Calculateur de prêt universitaire
Lorsqu’il est temps de commencer à rembourser vos prêts universitaires, ce modèle pour Microsoft 365 est idéal. Vous pouvez voir le pourcentage de votre salaire requis et le revenu mensuel estimé.
Entrez votre salaire annuel, la date de début du remboursement du prêt et les détails généraux de chaque prêt étudiant. Vous verrez alors des informations sur le remboursement, y compris la durée en années et la date de fin de chaque prêt avec les détails du paiement ainsi que le total des intérêts.
Pour un plan de remboursement de prêt universitaire utile, ce modèle peut vous aider à rester sur la bonne voie.
Calculateur de marge de crédit
Pour votre marge de crédit, ce calculateur vous indique toutes les informations dont vous avez besoin concernant votre prêt. Vous ne vous poserez jamais de questions sur les intérêts accumulés ou le nombre de paiements que vous avez effectués avec cette calculatrice pratique pour Excel.
Entrez la limite de crédit, le taux d’intérêt de départ, la période de tirage, le premier jour d’accumulation des intérêts, la fréquence de paiement et le nombre de jours. Vous pouvez également inclure les détails du changement de taux et inclure des paiements supplémentaires.
Pour examiner les détails de votre marge de crédit, utilisez cet outil simple de calcul et de suivi.
Tableau d’amortissement du prêt
Si vous utilisez Microsoft 365, vous pouvez profiter de ce tableau d’amortissement de prêt. Avec lui, vous pouvez calculer le total de vos intérêts et de vos paiements avec l’option de paiements supplémentaires.
Entrez les détails de base de votre prêt, y compris le montant du prêt, le taux d’intérêt annuel, la durée, le nombre de paiements par terme et la date de début du prêt. Ensuite, entrez vos informations de paiement et éventuellement des paiements supplémentaires.
Vous verrez immédiatement la mise à jour du tableau d’amortissement avec tous les détails dont vous avez besoin pour suivre les paiements de votre prêt, le capital, le solde, les intérêts et les intérêts cumulés.
Fonctions de paiement, d’intérêt et de durée du prêt dans Excel
Si vous souhaitez déterminer les montants des paiements, le taux d’intérêt ou la durée d’un prêt, vous pouvez utiliser quelques fonctions Excel pratiques. Ceux-ci vous permettent de voir combien vous pouvez vous permettre en fonction de différents montants, taux et délais.
Avec chaque fonction et sa formule, vous entrez quelques informations pour voir les résultats. Vous pouvez ensuite ajuster ces détails pour obtenir des résultats différents et effectuer des comparaisons simples.
Note: Les formules que vous voyez ci-dessous ne tiennent pas compte des éventuels frais ou coûts supplémentaires facturés par votre prêteur.
Calculer les remboursements de prêt
Si vous avez été approuvé pour un montant de prêt et un taux d’intérêt spécifiques, vous pouvez facilement déterminer vos paiements. Vous pouvez alors voir si vous devez rechercher un meilleur taux, réduire le montant de votre prêt ou augmenter le nombre de paiements. Pour cela, vous utiliserez la fonction PMT dans Excel.
La syntaxe de la formule est PMT (taux, num_pay, principal, future_value, type) avec les trois premiers arguments requis.
- Taux: Le taux d’intérêt annuel (divisé par 12 dans la formule)
- Num_pay: Le nombre de versements pour le prêt
- Principal: Le montant total du prêt
- Pour une rente, vous pouvez utiliser valeur future pour la valeur après le dernier paiement effectué et taper pour quand le paiement est dû.
Ici, nous avons notre taux d’intérêt annuel dans la cellule B2, le nombre de paiements dans la cellule B3 et le montant du prêt dans la cellule B4. Vous saisiriez la formule suivante dans la cellule B5 pour déterminer vos paiements :
=PMT(B2/12,B3,B4)
Avec la formule en place, vous pouvez ensuite modifier les montants que vous avez entrés pour voir comment cela affecte le paiement. Vous pouvez entrer un taux d’intérêt plus bas ou un nombre de paiements plus élevé pour obtenir le montant de votre paiement là où il doit être. Le résultat de la formule est mis à jour automatiquement.
Calculer un taux d’intérêt
Si vous avez un prêt en cours et que vous n’êtes pas sûr de votre taux d’intérêt annuel, vous pouvez le calculer en quelques minutes. Tout ce dont vous avez besoin est la durée de votre prêt, le montant du paiement, le principal et la fonction TAUX d’Excel.
La syntaxe de la formule est RATE(term, pmt, principal, future_value, type, guess_rate) avec les trois premiers arguments requis.
- Terme: La durée en années (multipliée par 12 dans la formule) ou le nombre total de versements
- Pmt: La mensualité saisie sous la forme d’un nombre négatif
- Principal: Le montant total du prêt
- Pour une rente, vous pouvez utiliser le valeur future et taper arguments tels que décrits ci-dessus et taux de devinette pour votre taux estimé.
Ici, nous avons notre durée de prêt en années dans la cellule B2, le paiement mensuel dans la cellule B3 (saisi comme un nombre négatif) et le montant du prêt dans la cellule B4. Vous saisiriez la formule suivante dans la cellule B5 pour calculer votre taux d’intérêt :
=TAUX(B2*12,E3,E4)*12
Vous pouvez maintenant voir le taux d’intérêt que vous payez sur le prêt grâce à une formule simple.
Conseil: Pour calculer un taux d’intérêt mensuel plutôt qu’annuel, supprimez *12 du fin de la formule.
Calculer un délai de paiement
Peut-être que vous essayez de décider de la meilleure durée de prêt pour votre situation. Avec le taux d’intérêt, le montant du paiement et le montant du prêt, vous pouvez voir la durée en années. Cela vous permet ensuite d’ajuster le taux ou le paiement pour augmenter ou diminuer le nombre d’années de remboursement. Ici, nous allons utiliser la fonction NPER (nombre de périodes) dans Excel.
La syntaxe de la formule est NPER(taux, pmt, principal, future_value, type) avec les trois premiers arguments requis.
- Taux: Le taux d’intérêt annuel (divisé par 12 dans la formule) ou le taux forfaitaire
- Pmt: Le paiement mensuel saisi sous la forme d’un nombre négatif.
- Principal: Le montant total du prêt
- Pour une rente, vous pouvez utiliser le valeur future et taper arguments tels que décrits précédemment.
Ici, nous avons le taux d’intérêt annuel dans la cellule B2, le paiement mensuel dans la cellule B3 (saisi sous forme de nombre négatif) et le montant du prêt dans la cellule B4. Vous saisiriez la formule suivante dans la cellule B5 pour calculer la durée de votre prêt :
=NPER(B2/12,B3,B4)
Encore une fois, vous pouvez ensuite ajuster les détails de base du prêt et voir la durée mise à jour automatiquement pour la période et les montants qui vous conviennent.
Faites attention à votre argent
Si vous êtes sur le point de contracter un prêt ou si vous en avez déjà un, gardez ces modèles et fonctions à l’esprit ou essayez-en un. Être conscient des détails de votre prêt, du taux d’intérêt à la durée, est aussi important que d’effectuer les paiements.
Pour en savoir plus, regardez ces calculatrices en ligne qui comprennent ceux des prêts.
